Пролонгации вклада сохраняется ли процентная ставка. Что подразумевается под пролонгацией вклада? Обязан ли банк выдавать клиенту новый договор при автоматическом продлении вклада

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем, что такое капитализация и пролонгация вклада, а также какие банки предлагают вклады с капитализацией процентов и пополнением.

Ни для кого не секрет, что именно банковские вклады являются одним из самых популярных вариантов вложения свободных средств в России. Именно поэтому изучение параметров вкладов не перестает быть актуальным.

Изучив представленную публикацию от начала и до конца, читатели узнают:

Что такое капитализация процентов на счете по вкладу и как часто она может производиться;
Что значит пролонгация вклада и каковы ее условия;
Где можно оформить выгодные вклады с капитализацией, пролонгацией, а также пополнением;
Как не ошибиться, выбирая депозит с капитализацией.

Кроме того, в статье имеются инструкции о том, как правильно выбрать вклад с капитализацией, как пролонгировать договор. Также в конце публикации мы традиционно отвечаем на самые волнующие вопросы по рассматриваемой тематике.

Знать об основных условиях вклада полезно всем – тем, у кого депозит уже открыт; тем, кто только планирует вложить деньги в банк; а также тем, кто просто повышает финансовую грамотность . Обо всем, что важно понимать, читайте далее прямо сейчас!

О том, что такое капитализация процентов на счете по вкладу, что значит пролонгация вклада и на каких условиях она происходит, как выбрать вклад с пополнением и капитализацией — читайте в данной статье

1. Что такое капитализация вклада — обзор понятия + пример расчета вклада с капитализацией процентов 📈

Кроме того , полезным будет, если консультант продемонстрирует расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласование условий вложений

После того, как все возможные схемы будут расписаны, можно выбирать самый подходящий способ для продления срока депозита.

Существуют 2 варианта действий:

Вариант 1. Клиент принимает решение пролонгировать депозит автоматически. В этом случае необходимо попросить распечатать договор на новый срок.

Вариант 2. Принято решение оформить вклад на других условиях. Здесь важно тщательно уточнить абсолютно все нюансы. После этого старый договор придется расторгнуть, средства перенести на новый счет и подписать обновленное соглашение.

Шаг 5. Подтверждение намерения продлить депозит

Если вкладчик принимает решение о пролонгации действующего вклада, в случае посещения офиса придется подтвердить это намерение. Для этого потребуется написать заявление .

Сделать это можно непосредственно в офисе. Далее будет распечатан новый договор , с которым придется ознакомиться, после чего подписать.

Таким образом, в пролонгации вклада нет ничего сложного. Чтобы не возникло проблем, достаточно тщательно изучить представленную инструкцию и точно соблюсти ее.

6. В каких банках можно оформить вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией — обзор ТОП-3 крупных банков 💰

На финансовом рынке России действует довольно большое количество банков, которые предлагают вклады с капитализацией , пополнением , а также пролонгацией .

Ниже представлены 3 кредитные организации , в которых имеются выгодные депозиты . В них имеются программы со всеми рассматриваемыми параметрами, но прежде чем открыть вклад в любом случае стоит обратиться в банк за подробной консультацией. Только в офисе смогут подробно рассказать обо всех программах, которые действуют в кредитной организации на данный момент.

1) Сбербанк России

Уже много лет миллионы граждан России доверяют свои деньги Сбербанку . Эта кредитная организация является старейшей в нашей стране.

Сегодня среди вкладов с автоматической пролонгацией самым популярным является депозит Добрый год . По нему в банке предлагают ставку от 7,4 до 8 % годовых . Конечная величина определяется в зависимости от суммы, вносимой на депозит.

Минимальный срок по рассматриваемому вкладу составляет 3 месяца . Сумма начинается от 100 000 рублей . Начисление процентов осуществляется в конце срока договора. Открыть вклад можно, не только обратившись в офис , но и на сайте банка в режиме онлайн .

2) Уральский банк реконструкции и развития

За 27 лет, прошедших с момента основания УБРиР , банк сумел войти в 30 самых крупных кредитных организаций России .

Уральскому банку доверяет государство, здесь разрешено открывать счета компаниям ЖКХ , стратегическим предприятиям , а также хранить пенсионные накопления .

Отделения банка находятся в 43 российских регионах, в них можно открыть вклад со ставкой до 11 % годовых . При оформлении депозита на интернет сайте банка можно дополнительно получить 1 %.

3) ВТБ

Банк ВТБ является частью международной группы, действующей на финансовом рынке. Сегодня в отделениях, расположенных в 72 российских регионах, можно открыть вклады со ставкой 5,75 — 7,85 % годовых .

Чтобы сравнить условия различных депозитов банка и выбрать лучший из них, не обязательно отправляться в отделение банка. Достаточно сделать звонок на горячую линию . Есть и другой вариант – посетить сайт ВТБ .

Если не все вопросы будут разрешены, можно непосредственно на интернет ресурсе заказать обратный звонок . Для этого достаточно заполнить специальную форму.

Нередко вкладчики сомневаются, какой банк предпочесть. Специалисты советуют воспользоваться специальной анкетой, которая поможет принять решение.

Анкета для сравнительной оценки кредитных организаций по различным характеристикам:

Характеристика	Варианты ответа с баллами
*Срок действия на финансовом рынке*	Со времен СССР – 10 баллов Больше 10 лет – 5 баллов 5-10 лет – 3 балла Менее 5 лет – 0 баллов
*Застрахованы ли депозиты*	Да – 10 баллов Нет – 5 баллов
*Размер кредитной организации*	В российском рейтинге занимает одно из первых десяти мест – 10 баллов Не входит в первую десятку по России, но один из крупнейших в городе – 5 баллов
*Наличие офиса в шаговой доступности от дома или места работы*	Есть – 5 баллов Нет – 0 баллов

По данной анкете следует оценить все выбранные банки. После этого предпочтение стоит отдать тому из них, который наберет наибольшее количество баллов.

7. Как не сделать ошибок, открывая вклад с капитализацией процентов — 3 важнейших совета специалистов 💎

Чтобы оформить вклад с максимальным доходом, следует ознакомиться с советами от специалистов. Они помогут избежать большинства ошибок.

Совет 1. Средства стоит вкладывать только в надежные банки

Большинство вкладчиков гонятся за максимальным процентом и не всегда оказываются правы.

Стоит учитывать! Гораздо важнее обращать внимание на надежность банка, нежели на процент по вкладу.

Конечно, система страхования вкладов, которая является обязательной в России сегодня, гарантирует возврат средств в случае краха банка. Однако начисление процентов с момента лишения кредитной организации лицензии прекращается.

Получается, что вкладчик потеряет доход, ведь выплата страховой суммы производится не моментально.

Совет 2. Обязательно стоит рассчитать эффективную ставку самостоятельно

Многие вкладчики, как известно, подкупаются на заманчивую рекламу, которая обещает огромные проценты по вкладу. Но не стоит спешить.

Идеальный вариант – до посещения отделения банка следует рассчитать доход, который будет получен при внесении средств на рассматриваемых условиях. Сделать это можно на основании формулы , приведенной в данной статье, или воспользовавшись специальными онлайн калькуляторами .

Такой подход позволяет уже при обращении в банк знать, на что можно рассчитывать. Кроме того, можно будет сравнить собственный результат с тем, который приводит специалист банка.

Совет 3. Не стоит забывать оценивать собственное финансовое положение

Принимая решение, какую сумму и на какой срок открыть депозит, вкладчик должен тщательно оценить собственное финансовое положение.

Важно понимать , что большинство депозитов не предусматривает проведение расходных операций. При этом досрочное расторжение ведет к отсутствию начисления процентов. Поэтому срок важно выбирать с максимальной ответственностью.

Прислушавшись к указанным советам, каждый начинающий вкладчик сумеет с легкостью открыть выгодный депозит.

С появлением частных банков и с переходом на рыночную экономику появился доступ к различным видам депозитов. Так, можно с капитализацией процентов. Для этого понадобится всего лишь доступ к интернету, паспорт и , посредством которой будут осуществляться взаимодействия между вкладчиком и банком. Также есть множество различных выгодных . Данные депозитные программы позволят не переживать по поводу того, до зарплаты, так как появится источник дополнительного ежемесячного дохода. По окончании срока, указанного в договоре, вклад, как правило, пролонгируется, что очень удобно и для банка, и для клиента. Остановимся на данном моменте более подробно.

Совет : при выборе депозитной программы многие эксперты рекомендуют обращать внимание не только на размер процентных ставок, условия досрочного расторжения договора вкладчиком, но и на наличие возможности пролонгации. В случае неявки клиента по окончании действия депозитного договора, проценты будут продолжать насчитываться по более выгодной ставке, нежели по вкладам «До востребования».

Что означает термин «пролонгация вклада»?

Само слово «пролонгация» в переводе на русский язык означает «продление». Пролонгация банковского вклада – это автоматическое продление депозитного договора в случае, если клиент не высказал желания забрать деньги со своего счета либо воспользоваться другой депозитной программой с иными условиями. К ним относят:

Порядок выплаты процентов.
Периодичность их начисления.
Возможность довложений.
Возможность частичного снятия.
Наличие .

Пролонгация подразумевает те же условия вклада, что и при первичном сроке, но уже с другими процентными ставками, действующими на момент продления. Например, клиент оформил в прошлом году вклад в рублях в Сбербанке по программе «Сохраняй» под 5,5% на 12 месяцев. В нынешнем году ставка возросла до 5,9%, значит, в случае пролонгации проценты по его депозиту будут насчитываться уже по 5,9%. Пролонгация возможна на такой же срок, который изначально указан в договоре, то есть если депозит был оформлен на полгода, значит, он продлится также на полгода. Количество автоматических пролонгаций, как правило, ничем не ограничено, если иное не указано в депозитном договоре.

Что происходит с насчитанными процентами при пролонгации вклада?

По окончании срока, указанного в депозитном договоре, происходит автоматическая пролонгация, при этом изначальная сумма вклада не меняется. Исключение могут составить насчитанные ранее проценты, которые прибавляются к основной сумме вклада, если в договоре указан пункт о капитализации. Если его нет, насчитанные ранее проценты переводятся на карточный либо текущий счет клиента.

Плюсы и минусы пролонгации вклада

К позитивным сторонам пролонгации вклада стоит отнести в первую очередь удобство для самого клиента. Если его устраивают предыдущие условия депозита, зачем же тратить время на визиты в банк, когда договор может быть продлен автоматически, без личного присутствия вкладчика?

При условии пролонгации вклада по окончании срока действия договора клиент не потеряет ни одного дня для начисления процентов, что очень выгодно, так как не всегда есть возможность приехать в отделение банка в рабочее время. Плюс ко всему прочему, многие банки при пролонгации предлагают еще 0,5-1% дополнительно к действующей ставке, чтобы не терять клиента, а заинтересовать его еще более выгодным предложением.

К минусам пролонгации депозитных договоров можно отнести следующие моменты:

Риск существенного понижения процентной ставки. По окончании срока действия депозитного договора могут появиться более выгодные условия для вкладчиков по другим программам, либо же банк в силу многих причин может пересмотреть процентные ставки в сторону понижения.
Потеря насчитанных процентов из-за досрочного расторжения. Такой риск существует, если клиент изначально оформлял вклад на более длительный срок. Рано или поздно ему могут понадобиться деньги, так как могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, из-за которых придется забрать депозит досрочно. Проценты, насчитанные до пролонгации, будут выплачены в полном объеме, после – в перерасчете по ставке, указанной в договоре при досрочном расторжении.
Исключение вклада с пролонгацией из депозитной линейки банка. В данном случае менеджеры банка уведомляют клиента заранее, однако они не будут ждать письменного подтверждения от него, а просто переоформят вклад.
Ограниченное количество пролонгаций. Клиент может сам установить данный параметр, в дальнейшем важно не забыть об этом, так как проценты будут насчитываться по ставке вклада «До востребования».

Пролонгация вклада удобна и банку, и его клиентам. Последним не нужно бросать все свои дела и ехать в банк, чтобы переоформить депозит. По окончании срока действия вклада он продлится автоматически на такой же срок, как было изначально указано в договоре. Пролонгация не подразумевает изменение срока, условий начисления процентов и изменение основной суммы, если только не будет осуществлена капитализация процентов. Ставка при пролонгации меняется в соответствии с тарифами банка.

Здравствуйте! В этой статье расскажем опролонгации вклада.

Сегодня вы узнаете:

В чем удобство пролонгации;
Каким образом пролонгировать вклад;
Могут ли банки отказать в пролонгации.

И несмотря на не самую благоприятную экономическую ситуацию в стране, банковские вклады не потеряли своей актуальности. А вот о том, что забирать деньги по окончании срока вклада не всегда нужно, поговорим сегодня.

Что такое пролонгация вклада в банке

Когда вы открываете вклад, между вами и банковской организацией подписывается договор. В нем зафиксирован срок вклада и условия, на которых он открыт. Сроки бывают различными и зависят они, в том числе и от суммы вложений. Процентную ставку также прописывают в отдельном пункте.

Специалисты по праву в таком случае разъясняют клиентам, что в этом случае беспокоиться совершенно не о чем. Они утверждают, что в прежнем договоре прописывается не только срок, когда действие вклада будет завершено, но и дата, до которой действует изначальная процентная ставка.

Если же финансовое учреждение будет признано банкротом, наличие в нем вклада вы сможете подтвердить, предоставив тот договор, который заключали перед тем, как внести средства.

Также этот факт можно доказать, предъявив сберегательную книжку либо другой документ подобного рода.

Может ли клиент отменить пролонгацию

Законодательство РФ говорит о том, что вкладчик обладает правом отменить пролонгацию в любое время, когда посчитает нужным. Для этого вам нужно прийти в банк и написать заявление, чтобы расторгнуть депозитный договор.

Но обдумайте все хорошо, не принимайте решение сгоряча. Если вы закроете вклад до того, как срок действия договора закончится, проценты вам начислят в размере менее 1%.

А вот если закроете в тот день, когда срок договора истекает, проценты получите полностью.

Сейчас рассмотрим эту процедуру немного подробнее.

Если вы приняли решение, что продлевать договор все-таки не хотите, вам придется посетить офис банка и разорвать договор о сотрудничестве. Обычно для этого пишут заявление, посредством которого вы подтверждаете свое нежелание пролонгировать соглашение.

На последнем этапе вы забираете свои деньги. Можете получить их наличными в кассе банка либо перевести на открытый ранее счет.

Заключение

Уважаемые читатели! Сегодня мы разбирались с вопросом пролонгации банковских вкладов. Надеемся, что наша статья поможет вам принять верное решение и осуществить грамотное вложение средств, ничего при этом не потеряв.

«Сбербанк» - безусловный лидер по привлечению частных средств на депозитные счета в нашей стране. Это объяснимо: «Сбербанк» является крупной государственной компанией, которая имеет большой опыт финансовой деятельности, высокий рейтинг и хорошую репутацию. Эти качества внушают определённую уверенность клиентам в том, что они не утратят безвозвратно свои сбережения.

Виды пролонгации вкладов

Некоторые вклады можно открыть только в отделении, другие же можно оформить онлайн не выходя из дома. Впрочем, надо оговориться, что последнее реально только при условии, если у человека уже открыт расчётный счёт в данной финансовой организации или есть дебетовая карта. Но в любом случае «Сбербанк» тоже представляет такую удобную услугу, как пролонгация (или, говоря проще, продление) вкладов. Она актуальна как для рублёвых депозитов, так и депозитов в валюте. Знать, что такое пролонгация вклада в «Сбербанке», будет полезно всем, кто желает действительно грамотно распоряжаться своими средствами.

Пролонгация может осуществляться двумя способами:

по требованию клиентов;
автоматически.

Первый способ предполагает заключение дополнительного соглашения. Однако надо отметить, что встречается этот способ очень редко. Лишняя бумажная волокита не нужна никому.

А вот автоматическая пролонгация в «Сбербанке» (что это такое – подробно разберём ниже) давно применяется на практике и в целом широко распространена.

Автоматическая пролонгация вклада в «Сбербанке» – что это может дать клиентам

Услуга автопролонгации прекрасно подходит для людей, ценящих своё время и не любящих самостоятельно заниматься финансовыми операциями. Не надо каждый раз ездить в банк и заключать новый договор. Деньги будут продолжать «работать» на клиента даже без его участия.

Пролонгация осуществляется, как правило, на тот же срок, на который был открыт вклад. И после автопролонгации проценты по ставке уже будут начисляться не на изначальную сумму депозита, а на сумму, включающую в себя и набежавшую прибыль (если, конечно, клиент ничего не снимал со счёта).

Банку тоже выгодно - для его сотрудников это экономия времени и освобождение от нудной работы по перезаключению договоров.

Когда автоматическая пролонгация может стать невыгодной

Здесь есть свои подводные камни. При автоматической пролонгации вклада вполне может измениться процентная ставка, согласно тарифам, действующим на данный момент в «Сбербанке».

Возможна и ещё более худшая ситуация. Если тип вклада клиента был исключён из линейки продуктов, то ставка может «упасть» и до 0,1% годовых (такие ставки действуют для так называемых вкладов до востребования), что, увы, вполне законно. Статья 842 Гражданского Кодекса РФ недвусмысленно разъясняет это.

Конечно, банк обязан уведомить клиента об изменении ставок или об исключении вклада из числа своих продуктов. Это может быть сделано, например, с помощью sms-сообщения или письма на почтовый ящик. Но такое письмо достаточно легко не заметить, а письменное согласие клиента банкиры получать не обязаны. На практике это значит, что когда клиент в очередной раз поинтересуется вкладами, его может ждать неприятный сюрприз. Чем больше вклад будет считаться замороженным, находиться в статусе «до востребования», тем большую сумму в итоге потеряет клиент.

Интересно, что ставка не может изменяться на протяжении самого срока пролонгации. Если же это произошло, то это весомый повод выяснить отношения с банком.

Только чёткое понимание, что такое пролонгация вклада в банке, и мониторинг изменения ставок, поможет избежать потерь. А информацию о вкладах можно уточнить различными способами:

позвонив по телефону горячей линии;
через официальный сайт «Сбербанка» ;
заехав непосредственно в одно из отделений.

В зависимости от полученной информации и ситуации в целом, клиент вправе либо согласиться на пролонгацию, либо расторгнуть договор и забрать свои деньги из банка.

Кстати, их тут же можно положить обратно на новых условиях, заключив новый договор . Для этого понадобятся те же самые документы, которые требовались для заключения старого первоначального договора.

Есть и ещё одна альтернатива - открыть вклад в совершенно другом банк е. Разумеется, о своём желании расторгнуть договор лучше объявить заранее. Это позволит клиенту хотя бы иметь уверенность, что в кассе в момент его приезда наберётся необходимая сумма наличными.

Отметим, что если у клиента нет времени или желания заниматься самостоятельно своими вкладами, можно оформить доверенность на родственника или некое другое лицо, которое будет представлять интересы вкладчика. Сделать данную доверенность можно как у нотариуса, так и в самом банке. В последнем случае за оформление даже не возьмут денег.

Расторжение договора при нежелании пролонгировать вклад

Новый договор может быть выгоден, если на рынке банковских вкладов имеется тенденция к увеличению ставок.

Другой важной причиной для отмены пролонгации может стать и срочная необходимость снять деньги со счёта, ввиду каких-то жизненных обстоятельств. Но в таком случае потери могут быть весьма ощутимыми, особенно если сумма вклада велика.

Конечно, о пролонгациях надо подумать ещё во время открытия вклада. Следует внимательно прочитать заключаемый договор, прежде чем поставить свою подпись. Там обязательно написано о количестве возможных пролонгаций, либо же задаётся условие о бесконечном количестве этих пролонгаций на равные сроки. Величина этого срока тоже, конечно, указана в договоре. Кроме того, в данном документе всегда расписываются условия досрочного расторжения. Они могут быть применены банком, если клиент захочет расторгнуть договор после недавно прошедшей автопролонгации. А это может значить, что расчёты будут производиться по минимальной процентной ставке (всё те же 0,1% годовых).

Как мы видим, пролонгация вкладов в «Сбербанке» может работать как на клиента, так и против него . Лишь правильное обращение с этой банковской услугой поможет сохранить и приумножить собственные средства.

Здравствуйте, друзья!

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

Автоматическая

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

Неавтоматическая

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

Сколько раз банк имеет право ее проводить? Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
На какой срок продлевается депозит? В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Соглашение без автоматического продления срока:

По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.

Автоматическая пролонгация:

За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Заключение

Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда. Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка

Возможно, будет полезно почитать: